一.贵州“惠民保险”是什么?
      贵州“惠民保险”是贵州的首个惠民性的补充性医疗保险,由政府主导,中国人保等9家保险公司共同运营的保险。“惠民保”的主要目的是满足贵州群众多元化、多层次医疗保障需求,让老百姓看病少花钱、大病有保障。
      二.购买的条件和如何购买惠民保险?
      1.购买前提
      只要是在贵州省内购买基本医疗保险,不限制户籍,不限制基本医保类型,职工医保和城乡医保均可以购买。
      2.购买价格和时间
      价格:99元一年,保额最高可到300万。(被保险人不能重复为自己购买惠民保)
      时间:
      投保时间:2022年8月29日——2022年10月31日
      保险期:2022年11月1日——2023年11月1日
      3.购买方式
      在以下保险公司的线下服务店就可以购买(中国人寿、人保财险、泰康养老、太保寿险、华贵人寿、太平财险、安诚财险、新华人寿、平安财险)
      三.惠民保险能提供哪些保障?
      1.医保报销范围内的住院和特殊门诊产生需要自付的部分。
      被保险人在保险期间,因生病,意外或特殊门诊,在医保定点机构中产生的医疗费用,经过基本医疗和补充大病医疗保险报销后,在医保范围内未能报销的费用累计达到“万元”。之后所产生的在医保范围内的费用即可进行赔付,非既往病史的赔付自付额的70%,既往病史的赔付自付额的35%。最高可达到100万。
注意点:需要先走基本医疗保险结算,不然一分不报。
      2.非医保报销范围的住院或特殊门诊产生的自费费用。
      被保险人在保险期间,因生病,意外或特殊门诊,在医保定点机构中所产生的,非医保目录内包含的费用,即“自费”部分。当费用累计到“万元”,之后所产生非医保范围内的费用即可进行赔付。非既往病史的赔付自付额的40%,既往病史的赔付自付额的20%。最高可达到100万。
注意点:需要先走基本医疗保险结算,不然一分不报。
      3.提供特效药的费用赔付
      被保险人在保险期内,因特殊疾病治疗需要,被保险人按照要求使用28种特效药,购买特效药所产生的费用。免赔额为0元,非既往病史的赔付费用的50%,既往病史的赔付费用的25%。
      贵州惠民保
      保障内容
      医保目录内未报销费用
      非医保目录内的费用
      特效药费用
      保险额
      100万
      100万
      100万
      免赔额
      万
      万
      0
      既往病史赔付比例
      35%
      20%
      25%
      非既往病史赔付比例
      70%
      40%
      50%
      报销前提
      在二级及以上定点医疗机构进行治疗,且先走基本医疗保险报销
      异地就医
      1.入院前进行异地就医备案,正常报销
      2.未进行异地就医备案,报销比例降为正常比例的一半。
      四.特殊条款
      1.既往症人群
      投保前患有以下病症及并发症的人群,将视为既往症人群来进行保险赔付。
      既往症
      既往症并发症
      重症尿毒症透析
      器官移植
      恶性肿瘤
      心脑血管疾病
      心脏类疾病:冠心病, 心肌梗死心脏卒中
      脑血管疾病:脑栓塞, 脑梗塞, 脑出血 ,脑卒中
      部分精神病病种
      精神分裂症, 中重度抑郁症 ,狂躁症 ,强迫症 ,精神发育迟缓伴发精神障碍 癫痫伴发精神障碍, 偏执性精神病
      系统性红斑狼疮
      再生障碍性贫血, 转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病 ,戈谢病 ,多发性硬化症 ,高苯丙氨酸血症, 地中海贫血, 黏多糖贮积症 ,类风湿性关节炎 ,间皮瘤, 间质瘤
注:在连续投保期间患有以上病种及并发症,按照非既往病史进行理赔。
      2.异地就医
      (1)在异地住院前,在所属医保局进行异地就医备案,按照正常的赔付比例进行赔付。
      (2)在异地就医前,未在所属医保局进行异地就医备案,按照正常赔付比例的一半进行赔付。
      (3)在异地就医前,未进行异地就医备案,且所选择医院不属于二级以上的医疗地点机构,则不予以赔付任何费用。
      五.实践案例分析
      老王在身体健康的情况下参加了“惠民保险”,但在保险期下半年的时候,老王突发疾病,紧急送往医院救治。在医院住院期间,医疗费用共计花销了50万元,其中基本医保报销了20万元 ,大病补充医保报销了15万元,个人自付部分有7万元,个人自费部分有5万元,购买特效药花费3万元。
      在没有购买“惠民保险”的情况下,老王要着自己付15万。
      而在购买了“惠民保险”的情况下,老王只需要自己付万元。
      两相比较下,购买价格不高的“惠民保险”是一个不错的选择。
      赔付方案
      未参保
      参保
      自付部分
      7万元
      7-(万元)
      自费部分
      5万元
      5-(万元)
      特效药物
      3万元
      3-(3*50%)=万元)
      最终自费的金额
      15万元
      万元)
      五.“惠民保险”优劣势分析
      优势:
      1,投保限制宽松,不限户籍,不限医保缴费年限,还可以带病投保。
      2,与价位保险相比,保险范围大,赔付比例还行。
      3,省政府出门,保险品质和稳定性有很强的保障。
      4,保险免赔额低,适宜人群广。
      劣势:
      1,赔付比例低,与百万医疗等保险产品比起来相差较大。
      综合评价:
      总体来说是一款较为不错的保险,投保限制少,理赔简单,比较适宜高危工作者和老人的一款补充性的医疗保险。