1981年出生，等到65岁退休（不敢想象60岁退休了），预计社保能够缴费40年，这种情况下退休后养老金不会太低。

目前，我们的养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金等三个部分。由于我是2000年以后参保的，不涉及到过渡性养老金，又不是机关事业单位退休人员没有视同缴费年限，因此养老金构成主要包括两部分相对简单。

养老金计算公式设计的相对科学，反映了缴费年限、缴费基数，还跟退休年龄相挂钩。由于跟社会平均工资相挂钩，相应的养老金购买力的保值、增值能力有明确的保障。按照养老金计算公式，我按照60%基数缴费40年，基础养老金可以领取32%的退休上年度社会平均工资。

个人账户养老金的话，看个人账户的余额了。现在是按照每月缴费基数的8%记入个人账户，逐年积累的余额等待退休时，除以退休年龄确定的计发月数。目前60岁是139个月，50岁是195个月，65岁是101个月，不过由于人均预期寿命的增长有关计发月数肯定会增大。

但是，不管怎样计算，每月领取10%~15%的社平工资还是有可能的。基础养老金＋个人账户养老金能够领到45%左右的社平工资，大约是什么概念呢？如果是北京、上海1万元的社平工资的话，能够领取4500元左右。在普通地区，7000元的社会平均工资能领到3000元左右。

除了国家缴纳的养老金以外，个人养老金即将实施。这也是针对年轻人应对未来老年支出积累的一部分积蓄。多少自己攒一点，应对老年后的各种花销，能够适当提升生活水平。如果未来单位也建立起企业年金制度就好了，单位也能帮忙积累一部分。