对于大多数人而言，如果自己条件还不错，大家都会为自己购置一份商业保险，以便自己出现疾病的时候有个保障，因为在现实生活中，我们看过了太多的被病拖垮的家庭，尤其是哪些大病，家也没了，人也没了，最后一无所获，而购买保险以后却多了一份保障，使得自己可以不用完全担心，然而，真的就有了保障吗，可能在现实生活中也不尽如此把。这不就有一女子，之前又购买过保险，然而1年后，自己被确诊为肺癌，这个时候向保险公司提交索赔，竟然遭受了保险公司的拒绝，于是该女子将保险公司告上了法庭，在法律的规范下，最终法院判定，该女子所提交的索赔费用，由保险公司承担。对于这一结果也是获得了广大网友们的支持。

那么为什么，保险公司会在之前拒绝该女子呢？其实还是源于保险条例，在购买保险的时候，都会有对应的保险条例，而很多时候，大家由于不了解，不懂，所以往往会忽视这些条例，而保险营销人员也是很自然的跳过这些细则，所以才导致大家的不清晰，因为在其细则上有写到，有个180天的等候期，而该女子在此期间出现过与之相关的问题，所以保险公司才会以此作为拒绝的理由，而拒绝他的索赔。

当然这样的做法对于客户而言，是非常不公平的，不能交钱的时候那么爽快，而出事了却是各种限制，那和诈骗又有什么区别呢。所以从中，也告诉我们大家，买保险要慎重，不要盲目的听保险人员的口述，他们所说的只是为了获得我们的保费，而对于以后的东西，他们则不管不顾的，所以他们只会往好的地方说，当然我们作为当事人，因为这些东西关乎我们自身的利益，所以我们自己要重视，要细看保险产品下面的每一个细则，和每一个条款，并且要充分了解和理解他们，只有这样才能在我们真正使用它们的时候，能够得心应手。

当然，大家使用这个保险，并不是什么好事，希望大家一辈子都不要使用这个保险，这只是为了让我们有一个保障，同时，我们也要做一些工作，那就是增强锻炼，控制饮食，定期体检，这样做的目的是为了防止我们患上这些疾病，并且能够早发现，早治疗，为我们争取更多的机会。

法院综合做出了一审判决，判决保险公司全额赔偿，扣除已经退还的保险费，保险公司最终需要向密女士赔偿584934元。

买了两份保险，主保险为重大疾病险，基本保险金额为30万，保险期限到70岁；另一份则是多倍重大疾病保险，基本保险金额也是30万，保险期限为终身。在购买保险当天，合同就生效。

密女士在医院看病时，被诊断为肺部磨玻璃结节。一年后，密女士被诊断为肺癌。此时密女士已经交付了两年的保险费，约1.5万余元。

当密女士向保险公司提出60万的理赔申请后，却遭到了拒赔。保险公司认为密女士是在180天的等待期内发病，不应当赔偿，之后退赔了密女士已经交付的保险费用。

南京玄武区人民法院金融庭庭长黄彦杰介绍，“等待期内发病免赔”可以被认为是免责条款。但如果要签订这类免责条款，保险公司首先对条款有提示义务，书面合同里的字体也要加黑加粗，足以引起投保人的注意。其次，保险公司在签订合同时要通过口头或书面形式向投保人进行释明。

经过法庭调查，在两份保险合同中，都没有对“180天等待期”这个重要的时间内容进行显著标识，且保险公司也没有提供证据证明他们在销售保险合时提醒了消费者。因此法院认为这个180天等待期不发生法律效力。

黄彦杰表示，一般认为的“发病”，应当是指确诊后。而投保人密女士在所谓的等待期内被诊断出肺部磨玻璃结节，保险公司没有举证磨玻璃结节就是肺癌的病症，所以说不能认定密女士是在等待期内发病。

在保险行业流传着这样一句话：理赔过的人，一定相信保险，而没有理赔过的人，到处再说保险的不好。其实，很多人不相信的保险的情况，大多是在理赔环节出了问题，因为保险公司拒赔了！但其实，保险公司并不是找各种理由去拒赔的。

毕竟保险合同在那（具有法律效益的），但往往是因为我们保险知识匮乏，在购买保险时不仔细阅读保险条款，不了解自己多购买的保险产品的全貌，不知道哪些情况下可以赔付？哪些情况不能赔付。当发生了风险后，就找保险公司去理赔，却从没想过自己的情况是否在保障范围之内。

王某记得自己在2009年在某保险公司投保了2份保险，一份是8万的终身寿险，一份是8万的重疾险。于是，便向保险公司申请8万的重疾保险金。得到的结果便是拒赔！之后，王某和保险公司诉至法院！

这其中却内含玄机！保险公司认为：王某带病投保，具有骗保行为。

保险公司发现：2005年，某医院记载王某诊断为慢性肾功能不全，慢性肾小球肾炎；2007年某医院记载王某诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，慢性肾炎，进行血液透析；2007年某医院记载王某诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，慢性肾炎，肾性高血压，脂肪肝；2012年某医院记载王某诊断为慢性肾脏疾病5期，慢性肾炎，慢性高血压，肾性贫血等等一系列的病史。

但是，王某在投保时，却没有告知保险公司这些情况，于是，保险公司有权解除保险合同，拒赔理赔。

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应该如实告知。

本案中，王某在2009年投保时签名确认的患病记录回答不属实，且王某在投保前就已经明确患有尿毒症，又因尿毒症索赔，有违保险事故的不可预料性。最终判决保险公司胜诉，有权解除保险合同，且不赔付这8万元的理赔金。

女子投保1年后被确诊患肺癌遭保险公司拒赔，家住南京的朱女士在2019年自己36岁生日之前，在保险公司为自己购买了两份大病保险作为自己的生日礼物。朱女士介绍说，自己当初在保险公司购买的两份大病保险，每期的保险费用合计7500元，两份保险保额为60万元。2019年7月份的时候，朱女士突然感觉自己的身体非常不舒服，于是来到了南京市鼓楼医院进行检查，医院告诉朱女士她被诊断为“两肺多发磨玻璃结节，两肺下叶实性小结节”，一年之后朱女士再次感到身体不舒服，来到了南京市胸科医院进行检查，该医院告诉朱女士她被确诊为肺癌，朱女士随后在这家医院进行住院治疗。朱女士出院后，突然想到自己有两份大病保险，于是她来到保险公司要求理赔，但是没想到保险公司却拒绝了朱女士的索赔。

保险公司称朱女士在保险等待期已经发病，所以拒绝赔偿。原来朱女士和保险公司签订合同时，双方在合同里约定：“合同生效180天内，被保险人出现因病身故、身患重疾等情况时，保险公司不承担任何责任”，保险公司表明了态度，称公司只能返还朱女士1.5万元的两期保费，其余的理赔公司拒不承担。对于保险公司的说法，朱女士感到自己不能接受这个理由，于是朱女士把保险公司告上了法院，请求法院支持自己的理赔要求。

南京市玄武区法院经过调查审理认为，保险公司称朱女士在等待期发病拒绝赔偿，法官认为朱女士在180天“等待期”内只是被医院诊断为“肺部磨玻璃结节”，朱女士在一年之后才被确诊为肺癌，所以朱女士在180天等待期没有患上重大疾病。另外在双方的保险合同里可以看出，保险公司并没有“等待期”三个字字体加黑加粗，根据《保险法》的相关规定，保险公司没有尽到对“等待期”这个条款明确说明的义务。法院认为朱女士的索赔要求在合理范围内，保险公司应当支付朱女士应得的保险金。

我们买保险就是为了在自己陷入困境时有一份保障，但是保险公司在顾客理赔时总是有各种各样的借口，幸亏法院支持了朱女士的索赔要求。